Tagi: ,

Z ekonomicznego punktu widzenia nieruchomości są wysoko specyficznymi dobrami. Są potrzebne każdemu człowiekowi – zaspokojenie potrzeby mieszkaniowej stanowi jedną z podstawowych potrzeb ludzkości.

Jednak bardzo wysokie ceny nieruchomości sprawiają, że ekonomiści klasyfikują je w kategoriach dóbr luksusowych. Dla przeciętnego Kowalskiego zakup nieruchomości bez znacznego wsparcia finansowego w postaci kredytu hipotecznego, zazwyczaj jest nieosiągalny.

Rzecz jasna możliwe jest odmrożenie kapitału tkwiącego w nieruchomości, a najłatwiejszym na to sposobem jest jej sprzedaż na rynku wtórnym. Jednak czy da się jednocześnie zachować nieruchomość i mieć środki na realizację swoich zamierzeń inwestycyjnych?

Inwestycja w nieruchomości

Wartość nieruchomości cechuje się względną stabilnością, a cykl koniunkturalny na rynku jest dłuższy niż w przypadku innych dóbr, zatem trendy średnich cen kształtują się na dłuższy czas.

Na wartość nieruchomości wpływa mnóstwo czynników. Proces samej wyceny zaś wymaga dobrej znajomości lokalnego rynku i występujących na nim zmiennych. Zmienne te będą różniły się w zależności od rodzaju wycenianej nieruchomości oraz specyfiki rynku.

Na szczególny charakter nieruchomości wpływają jej cechy fizyczne, ekonomiczne, a także instytucjonalno-prawne. Cechy te nie ograniczają się jedynie do samego przedmiotu, czyli konkretnej nieruchomości, ale również do jej otoczenia. Wartość nieruchomości nie jest wielkością stałą. Na jej wysokość wpływa mnóstwo zmiennych czynników, a każda ich zmiana musi odbić się korektą obiektywnej wartości nieruchomości.

Dobry sposób na inflację

W okresach postępującej inflacji inwestorzy chętnie lokują swoje środki w nieruchomościach. Nowe obiekty budowlane, nie tylko chronią kapitał przed inflacją, ale mogą w przyszłości odnotować wyższą wartość. Część ekonomistów uznaje nawet, że nieruchomość jako dobro finansowe jest najlepszym sposobem ochrony przed inflacją.

inwestycja-odmrozenie

W okresach postępującej inflacji inwestorzy chętnie lokują swoje środki w nieruchomościach. Nowe obiekty budowlane bez wątpienia chronią kapitał przed inflacją, ale mogą również w przyszłości odnotować wyższą wartość. Część ekonomistów uznaje nawet, że nieruchomość jako dobro finansowe jest najlepszym sposobem ochrony przed inflacją.

Przeciwnicy tej teorii upatrują wahań wartości nieruchomości pod wpływem jej różnych cech rynkowych np. wpływu inflacji na wartość. Idąc tym tokiem rozumowania, wyższą podatność na inflację będą miały nieruchomości biurowe i przemysłowe, ponieważ na ich wartość bezpośrednio wpływa wysokość czynszów ustalanych m.in. w zależności od sytuacji na rynku. W tym wypadku bezpieczniejszym rozwiązaniem jest inwestowanie w obligacje indeksowane wskaźnikiem inflacji.

Nieruchomości są dobrem niepodzielnym, między innymi dlatego bariera wejścia w taką inwestycję jest wysoka. Dla przykładu próg wejścia w inwestycje na giełdzie rozpoczyna się już od kilkuset złotych. Lokowanie środków finansowych w Weksle Inwestycyjne Nieruchomościowe Funduszu Hipotecznego Yanok, które stanowi pasywną inwestycję w nieruchomości, można rozpocząć posiadając zaledwie 10 tys. zł. W przypadku chęci zakupu nieruchomości są to środki niewystarczające.

Jak można odmrozić kapitał tkwiący w nieruchomości?

Pan Andrzej, właściciel firmy działającej w branży IT, potrzebował środków na swoją bieżącą działalność, rozbudowę nieruchomości oraz inwestycję w aktywa na rynku blockchain. Nie posiadał niestety wystarczających nadwyżek finansowych. Był jednak właścicielem nieobciążonego lokalu użytkowego. Postanowił więc go zastawić.

Mieszkając przez 5 lat w Stanach Zjednoczonych, miałem możliwość pracowania w wielu miejscach, co umożliwiło mi zdobycie cennego doświadczenia w branży technologii informacyjnych i niezbędnej wiedzy o rynkach finansowych. Pracowałem m.in. w giełdowej spółce zajmującej się wyceną aktywów na przykład dla Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Z inwestycjami na rynku blockchain mam do czynienia od lat. Potrzebowałem trochę środków, ale niestety nie posiadałem nadwyżek finansowych, które pozwoliłyby mi wykorzystać optymalnie nadarzającą się na rynku okazję. Pomyślałem o zastawie mojej nieruchomości.

Fundusz Hipoteczny Yanok, tak jak w przypadku wszystkich wniosków o pożyczkę hipoteczną dla firm, bardzo dokładnie przeanalizował sytuację pana Andrzeja. Wykonana ocena wskazała, że jego przedsiębiorstwo osiąga bardzo dobre wyniki finansowe, raporty pozyskane z Biura Informacji Kredytowej są nienaganne, a także, że dysponuje ciekawą, atrakcyjną nieruchomością.

W wyniku uzyskania Pożyczki Hipotecznej Yanok panu Andrzejowi udało się odmrożenie kapitału w wysokości 50 proc. wartości nieruchomości, którą przedstawił jako zabezpieczenie pożyczki.

Odmrożenie kapitału – nie tylko w branży IT

Za kolejny przykład posłużyć może historia pana Waldemara, przedsiębiorcy z Łodzi, działającego w branży tekstylnej. Znalazł on na rynku dom jednorodzinny w okazyjnej cenie, który pozwoliłby mu przenieść centrum życiowe rodziny, a jednocześnie siedzibę firmy. Dzięki temu mógł oszczędzić na opłatach czynszowych za lokal dotychczas wynajmowany pod działalność. Mieszkanie, które posiadał na własność wystawił na sprzedaż zaraz po wstępnych negocjacjach ze zbywcą domu. Okazało się jednak, że na znalezienie odpowiedniego kupca trzeba trochę poczekać, a termin ostatecznej umowy sprzedaży nieruchomości, w wyniku której miał stać się właścicielem domu, zbliżał się nieubłaganie.

Trafiłem do Funduszu Hipotecznego Yanok zupełnie przez przypadek, szukając krótkoterminowego finansowania. Pieniędzy potrzebowałem dosłownie na kilka miesięcy, niezbędnych do sprzedaży mojego mieszkania. Uzyskane środki chciałem przeznaczyć na zakup, a częściowo również na remont innej nieruchomości. Dlatego też złożyłem wniosek do Funduszu. Nie musiałem długo czekać, by uzyskać finansowanie i zapewnić sobie możliwość zakupu domu. Spokojnie przystąpiłem do jej remontu, szukając jednocześnie nabywcy mojego mieszkania. Ze względu na brak presji miałem większe pole do negocjacji ceny jego sprzedaży. 

Sprzedaż nieruchomość dla Funduszu Hipotecznego Yanok to jeden z najkorzystniejszych sposobów spłaty zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Duże doświadczenie Zarządu Funduszu w zakresie obrotu nieruchomościami pozwala na łatwe określenie wymaganego czasu ekspozycji nieruchomości na rynku oraz ustalenia optymalnej ceny sprzedaży, tak aby transakcja przebiegła szybko i korzystnie dla obu stron.

Pożyczka Hipoteczna Yanok to doskonały sposób na odmrożenie kapitału, tkwiącego w nieruchomości. Dzięki uzyskanym środkom pożyczkobiorca ma możliwość dysponowania finansami niezbędnym do realizacji zamierzeń inwestycyjnych związanych ze swoją działalnością gospodarczą, nie musi również sprzedawać posiadanej nieruchomości.

Adrianna Stachura
Ekonomista, Analityk ds. Wniosków Pożyczkowych
Funduszu Hipotecznego Yanok